Kylpyhuoneremontin rahoitus - Miten rahoittaa remontti?

Vakuudettomassa lainassa ei tarvita vakuuksia, joten se sopii hyvin nopeaan ja lyhytaikaiseen rahantarpeeseen, kuten remonttiin tai yllättäviin menoihin. Tämän vuoksi lainaa voi saada tilille nopeasti, mutta korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa.

Vakuudellinen laina puolestaan vaatii vakuuksia, kuten asunnon tai muuta arvokasta omaisuutta, ja sen korko on yleensä matalampi, koska vakuus pienentää pankin riskiä. Vakuudellista lainaa haetaan usein suurempiin hankintoihin, kuten asunnon ostoon, mutta sen käsittelyaika voi olla pidempi.

Valittaessa lainatyyppiä on tärkeää arvioida lainan käyttötarkoitus, kiireellisyys ja omat taloudelliset resurssit. Kilpailuttamalla lainat voi löytää itselle parhaan koron ja ehdot.

Peruskorjaus tarkoittaa sitä, että rakennus tai rakennuksen tila korjataan yhtä hyväksi kuin se oli uutena. Esimerkiksi huoneistojen jakamiset, seinien tiivistämiset, lattiarakenteiden uusimiset ja keittiöiden ja kylpyhuoneiden saneeraukset ovat peruskorjausta. 

Perusparannus on toimenpide, jolla ylitetään tavallisesti rakennuksen aikaisempi laatu ja arvo.

Peruskorjauslaina ja remonttilaina eroavat kohteen laajuuden mukaan.

Vakuudeton remonttilaina on nopea, mutta kalliimpi ratkaisu yllättäviin remonttitarpeisiin kuten pitkän ajan kuluessa kehittynyt kosteusvaurio, jota vakuutus ei korvaa. Vakuutukset korvaavat tyypillisesti äkillisiä vahinkoja kuten vesivahinkoja.

Vakuudellinen remonttilaina puolestaan sopii pintaremontteihin ja mahdollistaa matalamman koron ja suuremman lainasumman.

Peruskorjauslaina on yleensä asuntolainan ehtoista ja edullisin ratkaisu rakenteellisiin korjauksiin jotka pidentävät rakennuksen käyttöikää, kuten täydellinen kylpyhuoneremontti. 

Vuosikorjaus on ylläpitävä korjaus, joka ei nosta asunnon tasoa. Vuosikorjausmenoista on kyse silloin kun huoneisto saatetaan alkuperäistä vastaavaan kuntoon.

Perusparannus on toimenpide, jolla ylitetään tavallisesti rakennuksen aikaisempi laatu ja arvo.

Perusparannus eroaa vuosikorjauksesta siten, että perusparannuksessa huoneistoa muutetaan alkuperäistä tasokkaammaksi. Laajoissa remonteissa voi olla kysymys samanaikaisesti sekä perusparannuksesta että vuosikorjauksesta. Kylpyhuoneremontti, jossa vanhat vedeneristeet ja laatat uusitaan, ei ole perusparantamista ja voidaan käsitellä mm. verotuksessa vuosikorjauksena. 

Vuosikorjaukset voidaan tehdä vuosivähennyksenä vuokratulosta. Voit siis vuosikorjauksena peruskorjata asuntoa.

Tarkista oma tilanteesi verotoimistostasi.

Kotitalousvähennys ja omavastuu ovat kalenterivuosikohtaisia.

Vähennystä haetaan Omaverossa:

• Jos työ on jo tehty, vähennys myönnetään remonttilaskun maksuvuonna.
• Jos lasku jo tehdystä työstä maksetaan eri vuonna (esimerkiksi joulukuussa tehdyn työn lasku maksetaan tammikuussa), vähennyksen voi tehdä vasta maksuvuonna.

Nostaessasi pankista lainaa ja maksaessasi remonttilaskun, maksupäiväksi katsotaan remonttilaskun maksupäivä.

Rahoitussopimus voidaan rinnastaa lainan ottoon. Työkustannusten vähentämisvuodeksi katsotaan se vuosi, jonka aikana rahoitussopimus solmitaan. Jos työ kuitenkin aloitetaan vasta rahoitussopimuksen solmimisvuoden jälkeen, vähennyksen saa vasta sinä vuonna, jona työ on aloitettu. Ei molemmilta vuosilta.
Eli yhdellä rahoitussopimuksella vähennystä ei voi hakea kahdelta vuodelta.

Jos verovelvollinen maksaa ennakkoon kotitalousvähennyskelpoisia kustannuksia, on niiden maksuvuosi lähtökohtaisesti myös niiden vähentämisvuosi. Jos työ kuitenkin aloitetaan vasta ennakon maksuvuoden jälkeen, vähennyksen saa vasta sinä vuonna, jona työ on aloitettu. Kun suunnittelutyö on osa muuta laajempaa vähennykseen oikeuttavaa työtä, se on kotitalousvähennyskelpoista.  Kylpyhuoneremontti aloitetaan aina suunnittelulla.

Maksupäiviin kannattaa kiinnittää huomiota vuodenvaihteen molemmin puolin. Kun töitä tehdään ja töistä maksetaan molempina vuosina, saa kotitalousvähennystä molempina vuosina.

Tarkista oma tilanteesi verotoimistostasi. Blosiuksen tarjouksessa on eritelty tarvikkeet ja työ, joten voit halutessasi arvioida kotitalousvähennyksen määrää jo suunnitteluvaiheessa.

Saat laskun noin kaksi viikkoa ennen eräpäivää. Sopimuksella on voitu sopia korko-, kulu- ja lyhennysvapaita kuukausia, jolloin lasku lähetetään lyhennysvapaiden päätyttyä.

Ensimmäinen lasku on aina koroton, eli ensimmäisen laskun korko on 0 %. Rahoituksen koron näet sopimuksestasi ja laskulta (pois lukien ensimmäinen lasku).

Voit halutessasi maksaa koko luoton pois ensimmäisellä laskulla korottomasti ja kuluttomasti.

Voit myös maksaa halutessasi minimikuukausierän tai sen sijaan sijaan isomman suorituksen sopimukselle, jolloin takaisinmaksuaika lyhenee.

• Joustava takaisinmaksuaika
• Korko OP-prime + marginaali 6,95 % *
• Laskutuspalkkio 7 €/kk
• Kuukausi korotonta ja kulutonta maksuaikaa
• Voit maksaa koko luoton kerralla pois ilman lisäkuluja
• Voit seurata ja hallinnoida luottoa OP:n rahoituksen verkkopalvelussa. Löydät sen op.fi -sivuston päävalikon kohdasta Digipalvelut.

Rahoitus on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko 7 500 euron luotolle on 12,58 %, kun luoton korko on OP-prime + 6,95 % (10,45 % 10/24), perustamismaksu 0 € ja laskutuspalkkio 7 €/kk. Arvioitu luoton kokonaiskustannus on 11 321 €. Laskelma on tehty olettaen, että luotto on nostettu kokonaan, luoton korko sekä maksut ja palkkiot pysyvät samana koko luottoajan ja luotto maksetaan takaisin 128 € minimilyhennyksin (1,70 % luoton määrästä) kuukauden välein, jolloin luottoaika on 89 kk. Luoton myöntää OP Yrityspankki Oyj, Gebhardinaukio 1, 00510 Helsinki.

Lisätiedot edustajiltamme ja OP:n rahoituksesta OP:n sivuilta

https://www.op.fi/henkiloasiakkaat/asiakaspalvelu/ota-yhteytta/usein-kysyttya-kerta-ja-tililuotosta